Trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không?

tháng 10 25, 2021

Vay tiêu dùng hoặc để đầu tư kinh doanh trở thành nhu cầu của phần đông chúng ta. Tuy nhiên một khi người đi vay không thanh toán nợ đúng hạn, tùy vào mức độ nợ mà bạn sẽ bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Danh sách này được lưu giữ tại CIC - Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam. Vậy, nếu trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không?

Khi vay tiền trả góp ở bất cứ bất kỳ đâu, tổ chức tài chính hoặc ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng. Nếu nợ xấu ở mức cao nhất, khách hàng rất khó được bên vay xét duyệt hồ sơ.Tuy nhiên, trong trường hợp trong hộ khẩu có người nợ xấu có mua trả góp được không? Cùng Ficombank tìm hiểu qua bài viết sau.

Chậm thanh toán bao lâu bị nợ xấu?

Nợ xấu còn được xem là những món nợ quá hạn, nợ khó đòi. Người vay chậm thanh toán hoặc chưa thanh toán tín dụng vay từ 1 ngày trở lên đều bị liệt kê vào danh sách nợ xấu. Danh sách được quản lý bởi Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC).

Danh sách các nhóm nợ theo quy định CIC

Khách hàng chậm trễ thanh toán khoản vay từ 1 ngày trở lên đã thuộc danh sách nợ xấu. Danh sách này tùy thuộc vào thời gian chậm trả của người đi vay mà chia thành 5 nhóm như sau:

1/ Nợ nhóm 1

Nợ nhóm 1 là mức độ nợ đủ tiêu chuẩn. Nhóm này bao gồm những khách hàng quá hạn thanh toán khoản vay từ 1-10 ngày. Nhóm nợ tiêu chuẩn này thường là những khách có khả năng thanh toán cả gốc lẫn lãi.

Tuy nhiên, vì một số lý do như quên đến hạn thanh toán, ngân hàng chuyển tiền chậm,... dẫn đến nợ quá hạn. Với nhóm nợ này hầu như không ảnh hưởng đến giao dịch vay vốn về sau.

2/ Nợ xấu nhóm 2

Khách hàng được liệt kê vào nợ nhóm 2 thuộc nhóm nợ cần chú ý. Nếu người đi vay chậm thanh toán từ 10 - 90 ngày sẽ bị liệt kê vào nhóm nợ xấu này. Cũng tương tự như nhóm nợ trên, đôi khi việc chậm trả nợ là do quên khoản vay hiện có. Hầu hết những khách hàng thuộc nhóm này đều có khả năng hoàn trả số nợ.

Lưu ý, với nhóm nợ này, chỉ khi khách hàng thanh toán khoản vay 12 tháng, thông tin nợ xấu mới được xóa trên CIC. Nhiều ngân hàng có quy định khắt khe liên quan đến nợ xấu có thể sẽ áp dụng chính sách lãi cao hơn nếu bạn thuộc nhóm này.

3/ Nợ xấu nhóm 3

Bạn sẽ thuộc nợ xấu nhóm 3 (nợ dưới tiêu chuẩn) nếu chậm thanh toán từ 90 ngày đến dưới 180 ngày. So với hai nhóm nợ kể trên, nếu thuộc nợ xấu nhóm 3, bạn sẽ gặp rất nhiều khó khăn nếu muốn đi vay vốn, làm thẻ tín dụng.

4/ Nợ xấu nhóm 4

Nợ xấu nhóm 4 (nhóm nghi ngờ mất vốn) là nhóm gồm những tổ chức/cá nhân chậm trả từ 180 ngày đến dưới 360 ngày. Hầu hết các ngân hàng tại Việt Nam đều từ chối duyệt hồ sơ vay với khách hàng thuộc nhóm nợ này. Nếu được chấp nhận, mức lãi suất và phí dịch vụ bạn cần thanh toán cũng rất cao.

5/ Nợ xấu nhóm 5

Khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 là nhóm nợ có khả năng mất vốn. Nếu chậm thanh toán trên 360 ngày, bạn sẽ được liệt kê vào nhóm nợ này của CIC. Bởi việc chậm trả ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động ngân hàng, kể cả khi bạn đã hoàn tất khoản vay, sau 5 năm, thông tin tín dụng của bạn mới được xóa khỏi CIC.

Nếu thuộc nhóm nợ xấu này (kể cả đã hoàn thành nghĩa vụ), bạn vẫn khó được duyệt hồ sơ vay. Trường hợp được chấp nhận, bạn cũng cần trả khoản lãi vay rất lớn.

Đang nợ xấu có mua trả góp được không?

Bản chất của việc vay mua trả góp là vay tín chấp và không cần khách hàng phải thế chấp tài sản. Vì thế, công ty tài chính hay ngân hàng đều chỉ dựa trên uy tín của khách hàng qua CIC để đưa ra quyết định có hỗ trợ giải ngân hay không.

Nếu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 3,4 và 5 thì sẽ không được hỗ trợ mua trả góp. Nếu khách hàng thuộc nhóm nợ xấu thứ 2, mức vay vốn sẽ bị giới hạn và không phải ngân hàng nào cũng đồng ý giải ngân. Đặc biệt, khách hàng nợ xấu sẽ không được sử dụng thẻ tín dụng. Đồng nghĩa với việc trong tương lai, khách hàng muốn mở thẻ tín dụng cũng sẽ rất khó khăn.