Nợ xấu là gì?

 

Khi vay tiền, các tổ chức cho vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng. Nếu như người đi vay có nợ xấu được ghi nhận tại CIC khó được duyệt hồ sơ. Nợ xấu có thể ảnh hưởng đến vấn đề vay vốn sau này của mỗi khách hàng. Vậy, nợ xấu là gì, đâu là nguyên nhân khiến bạn thuộc nhóm nợ này?

Nợ xấu có ảnh hưởng rất lớn đến khả năng vay vốn của cá nhân. Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến nợ xấu. Cùng Ficombank tìm hiểu chi tiết chủ đề này qua bài viết sau. 

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được hiểu với một nghĩa khác là nợ khó đòi. Nếu như khách hàng chậm hoặc không thanh toán nợ trong một khoản thời gian nhất định sẽ bị liệt vào danh sách này tại CIC. Khi đó, tùy từng mức độ khác nhau mà nợ xấu sẽ bị phân thành những nhóm khác nhau. 

1/ Quy định về nợ xấu

Nợ xấu được xem là những khoản vay khó đòi lại được dù đã đến thời hạn thanh toán. Người vay chưa hoặc chậm thanh toán nợ từ 1 ngày trở lên sẽ thuộc danh sách này. 

Khi khách hàng bị nợ xấu sẽ bị liệt kê vào danh sách được quản lý bởi Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam. Nếu như người đi vay có tên trong danh sách này thì sẽ gặp rất nhiều khó khăn khi đi vay tiền tại các tổ chức tín dụng khác. 

2/ Phân loại các nhóm nợ xấu trên CIC

Dựa trên định nghĩa nợ xấu là gì, CIC phân nợ xấu thành 5 nhóm chính dựa trên thời gian quá hạn, khả năng trả nợ. Điều này giúp cho việc đánh giá khả năng thu hồi vốn được dễ dàng hơn. 

Nợ nhóm 1

Nợ nhóm 1 được gọi với tên khác là nhóm nợ đủ tiêu chuẩn. Đây là nhóm nợ được đánh giá có khả năng thu hồi cả gốc lẫn lãi đúng hạn. Nợ xấu nhóm 1 có các khoản nợ trong hạn hoặc chậm thanh toán dưới 10 ngày. Nếu như quá hạn từ 1 ngày đến 10 ngày thì phải thanh toán thêm lãi phạt quá hạn là 150%. 

Nợ xấu nhóm 2

Nợ cần chú ý hay còn được gọi là nợ xấu nhóm 2 và nhóm nợ xấu này gồm những khoản vay như: 

Những khoản nợ bị quá hạn từ 10 ngày đến 30 ngày

Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.

Nợ xấu nhóm 3

Nợ xấu nhóm 3 thường được gọi là nợ dưới tiêu chuẩn, khách hàng vay tiền thuộc các trường hợp sau được xếp vào nợ xấu nhóm 3: 

Thời hạn trả tiền của các khoản nợ đã bị quá từ 30 ngày đến dưới 90 ngày. 

Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu đã bị quá hạn dưới 30 ngày so với thời gian trả nợ đã được cơ cấu lại lần đầu

Các khoản nợ được giảm hoặc miễn trả tiền lãi vì khách hàng không đủ khả năng chi trả theo hợp đồng tín dụng. 

Nợ xấu nhóm 4

Những nhóm nợ bị nghi ngờ mất vốn thì được xếp vào nợ xấu nhóm 4. Những nhóm nợ này gồm các khoản nợ như: 

Thời gian trả nợ của các khoản nợ bị quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày

Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu đã quá hạn từ 30 ngày đến dưới 90 ngày theo thời hạn trả nợ được cơ cấu lại lần đầu

Những khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 2.

Nợ xấu nhóm 5

Những nhóm nợ có khả năng mất vốn được xếp vào nợ xấu nhóm 5. Những khoản nợ dưới đây sẽ bị xếp vào nợ xấu nhóm 5: 

Thời gian trả nợ đã bị quá hạn từ 180 ngày trở lên

Các khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu đã quá 90 ngày so với thời gian được cơ cấu lại lần đầu

Các khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ hai đã bị quá hạn theo thời gian trả nợ được cơ cấu lại lần thứ hai

Những khoản nợ được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần thứ 3, bao gồm những khoản nợ quá hạn và chưa quá hạn. 

Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu!

Ngoài định nghĩa nợ xấu là gì thì nhiều người quan tâm đến nguyên nhân của nợ xấu. Tình trạng này thường phát sinh khi khách hàng không đủ khả năng tài chính để chi trả các khoản vay. Ngoài ra, có một số nguyên nhân dẫn đến tình trạng nợ xấu như: 

Khách hàng chậm thanh toán tiền vay, tiền lãi cho các ngân hàng, tổ chức tài chính;

Cố tình hoặc quên thanh toán các khoản phí phạt do chậm thanh toán thẻ tín dụng, chậm trả tiền các khoản vay của ngân hàng;

Không thanh toán số tiền tối thiểu ở thẻ tín dụng theo hạn mức quy định bởi ngân hàng;

Chi trả tại thẻ tín dụng vượt quá hạn mức thấu chi nhưng khi đến hạn thanh toán lại không có đủ tiền;

Mua trả góp tại các siêu thị điện máy nhưng lại không trả tiền khi đến hạn;

Bị kiện ra tòa do cá nhân có khoản nợ với các doanh nghiệp hoặc tổ chức, cá nhân khác. 

Xem nội dung gốc tại đây: https://ficombank.com.vn/no-xau-la-gi/

THÔNG TIN LIÊN HỆ:

• Website: https://ficombank.com.vn/
• Mail: Vietnam.ficombank@gmail.com
• Địa chỉ:Số 927 Trần Hưng Đạo, P.1, Q.5, TP.HCM

THEO DÕI CHÚNG TÔI:

• Facebook: https://www.facebook.com/Ficombank-110074911389027/
• Pinterest: https://www.pinterest.com/ficombank/
• Twitter: https://twitter.com/ficombankvn
• Linkhay: https://linkhay.com/u/ficombank
• Soundcloud: https://soundcloud.com/ficombank
• Instapaper: https://www.instapaper.com/p/ficombank